Asuntolainalaskuri
Laske asuntolainan kuukausierä, korot ja todellinen vuosikorko tämän päivän Euriborilla. Annuiteetti, tasaerä ja tasalyhennys rinnakkain, ilman kirjautumista.
Tällä asuntolainalaskurilla näet, kuinka suuri asuntolainan kuukausierästä tulee ja paljonko korkoa maksat koko laina-aikana. Kirjoitat vain lainan summan, laina-ajan ja koron, ja laskuri hoitaa loput. Voit vertailla kolmea tapaa maksaa lainaa takaisin: annuiteettia, kiinteää tasaerää ja tasalyhennystä. Laskuri olettaa, ettei korko muutu laina-aikana, joten pidä lukemia arviona.
Mitä laskuriin kirjoitetaan?
Kirjoita lainasumma euroina, laina-aika vuosina ja korko prosentteina. Lyhennystapa vaikuttaa kuukausierään, ja voit katsoa, miten erä muuttuu eri tavoilla.
Asuntolainan korko koostuu yleensä kahdesta palasesta. Toinen on viitekorko eli se osa korosta, joka vaihtuu, ja monessa suomalaisessa asuntolainassa se on Euribor, korko jolla eurooppalaiset pankit lainaavat rahaa toisilleen. Toinen palanen on marginaali, jonka pankki lisää viitekoron päälle. Tämä pysyy ennallaan koko laina-ajan.
Pankin tarjouksessa näkyy usein myös todellinen vuosikorko. Se kertoo lainan koko hinnan vuodessa prosentteina, kun korkoon on laskettu mukaan kaikki kulut, niin avausmaksu lainan alussa kuin tilinhoitomaksu joka kuukausi. Tällä pankkien tarjouksia on helppo verrata keskenään.
Kuukausierä eri lyhennystavoilla
Erä jakautuu kahteen osaan. Lyhennys pienentää itse lainaa, ja loppu erästä menee korkoihin ja kuluihin.
- Annuiteetti: erä pysyy samana, kunhan korko ei muutu. Aluksi suurempi osa erästä on korkoa, ja lainan lyhennysosuus kasvaa ajan myötä.
- Kiinteä tasaerä: erä pysyy samana myös silloin kun korko muuttuu. Jos korko nousee, laina-aika pitenee, ja jos korko laskee, laina-aika lyhenee.
- Tasalyhennys: lyhennät joka kuukausi aina saman summan ja maksat lisäksi korkoa. Ensimmäinen erä on suurin, ja myöhemmät erät pienenevät sitä mukaan kun jäljellä oleva laina vähenee.
Kun näet vaihtoehdot vierekkäin, voit verrata kuukausieriä ja koko laina-ajalta kertyviä korkoja. Tasalyhennyksessä alkuvaiheessa maksat enemmän, mutta laina pienenee nopeammin kuin annuiteetissa. Lisätietoa löytyy laskentamenetelmän sivulta.
Pitkä laina-aika
Pidempi laina-aika madaltaa kuukausierää, kun sama summa jaetaan useammalle vuodelle. Jos korko pysyy samana, 40 vuoden laina maksaa yleensä enemmän korkoa kuin lyhyempi, koska lainaa on velkaa pidempään.
Samaa lainaa on hyödyllistä kokeilla eri laina-ajoilla, esimerkiksi 25 ja 40 vuodessa. Näet samalla, kuinka paljon enemmän maksat korkoa yhteensä, jos valitset pidemmän laina-ajan.
Koron vaikutus
Koron nousu kasvattaa korkokuluja, vaikka lainasumma ja laina-aika pysyisivät samoina. Kun kilpailutat lainan eli pyydät tarjoukset usealta lainanantajalta yhdellä hakemuksella, voit valita edullisimman tarjouksen.
Kokeile laskuria myös hieman korkeammalla korolla samalle lainalle. Näet, miten koron nousu vaikuttaa kuukausierään tai laina-aikaan eri lyhennystavoilla.
Lainan kokonaishinta
Katso kuukausierän lisäksi, paljonko lainasta maksat yhteensä korkoina ja kuluina. Pienempi erä voi tulla kalliimmaksi, jos laina-aika on pidempi.
Mitä suurempi laina, sitä enemmän euroja sama koron muutos tarkoittaa, koska korkoa maksetaan isommasta summasta.