Asuntolainan marginaali

Lainasi korko koostuu kahdesta osasta: pankin marginaalista ja viitekorosta. Koron loppuosa tulee viitekorosta. Viitekorko on markkinakorko, johon lainasi korko on kytketty, esimerkiksi 12 kuukauden Euriboriin.

Viitekorko nousee ja laskee ajan mittaan, eikä siitä päätä pankki. Marginaali taas sovitaan pankin kanssa lainaa otettaessa.

Suomen Pankki julkaisee tietoja uusien asuntolainojen keskimarginaaleista. Kyseessä on keskiarvo, joten oma tarjouksesi voi jäädä sen alle tai mennä sen yli.

Keskiarvo auttaa hahmottamaan, onko sinulle tarjottu marginaali tavallisella tasolla. Jos tarjouksesi on selvästi keskiarvoa korkeampi, kannattaa kysyä pankilta, voiko marginaalista neuvotella.

Marginaalit ilmoitetaan prosentteina, ja niiden ero lasketaan prosenttiyksiköissä.

Kuukausierässä ero voi tuntua pieneltä, mutta pitkän laina-ajan aikana siitä kertyy selvä summa. Siksi marginaali kannattaa ottaa mukaan, kun vertailet pankkien lainatarjouksia.

Euribor vaihtelee laina-aikana, mutta lainasopimukseen kirjattu marginaali pysyy samana.

Jos pankit tarjoavat lainaa samalla viitekorolla, kokonaiskoron ero syntyy pelkästä marginaalista. Siksi marginaalien vertaaminen on silloin helpoin tapa löytää edullisin tarjous.