Lainaa
Lainaa etsiessäsi ratkaisevat ennen kaikkea kaksi asiaa: kuinka suuri on kuukausierä ja millaiseksi nousee lainan kokonaiskulu. Laske kuukausierä laskurilla ja pyydä sitten tarjoukset ennen kuin sitoudut mihinkään. - Voit maksaa lainan takaisin kolmella tavalla: annuiteetti, tasaerä ja tasalyhennys - Laske kuukausierä laskurilla ja pyydä sitten tarjoukset samalla summalla ja laina-ajalla
Lainasummat
Miten laina maksetaan takaisin
Maksat lainan takaisin kuukausierinä, ja jokaisessa erässä on kaksi osaa. Toinen osa lyhentää velkaa, toinen on korko eli hinta lainan käyttämisestä. Takaisinmaksutapa määrää, miten nämä kaksi osaa painottuvat eri erien välillä.
Annuiteetissa erä on joka kuukausi yhtä suuri, kunhan korko pysyy ennallaan. Alkuun kuluu suurempi osa korkoon, ja vasta myöhemmin alkaa lyhennys kasvaa.
Tasaerässä kuukausierä pysyy samana, vaikka korko muuttuisi. Jos korko nousee, laina-aika pitenee, ja jos korko laskee, laina-aika lyhenee.
Tasalyhennyksessä lyhennät joka kerralla saman summan velkaa, ja korko lasketaan jäljellä olevasta velasta. Siksi alkuerät ovat suurimmat, ja erät pienevät koko laina-ajan kuluessa.
Takaisinmaksutapa vaikuttaa siihen, miten kuukausierä muuttuu laina-aikana.
Mitä lainavertailu kertoo?
Vertaa tarjousten kokonaiskuluja ja tarkista, että kuukausierä sopii budjettiisi. Pelkkä korko ei kerro koko hintaa, sillä lainaan voi kuulua myös muita kuluja.
Todellinen vuosikorko kertoo lainan koron ja muiden kulujen yhteisvaikutuksen prosentteina vuodessa. Mukana on sekä korko että lainan muut kulut. Kun vertaat kahta lainaa, aseta juuri tämä luku rinnakkain.
Katso myös kuukausierää. Halvin laina ei auta, jos erä ei mahdu kuukauden budjettiisi. Pidempi laina-aika pienentää erää, mutta silloin maksat korkoa pidempään.
Kokeile laskuria: syötä summa ja laina-aika, niin näet, paljonko laina maksaa kuukaudessa, ja pyydä sitten tarjoukset samalla summalla.
Kilpailuta laina ennen päätöstä
Kun kilpailutat, pyydät tarjouksen useilta lainanantajilta ja valitset niistä parhaan. Näin et hyväksy heti ensimmäistä tarjousta sen tietämättä, olisiko jotain halvempaa ollut tarjolla.
- Päätä ensin, kuinka paljon rahaa tarvitset. Kun summa on selvillä, tarjouksia on helpompi verrata toisiinsa.
- Laske laskurilla kuukausierä, jonka jaksat maksaa joka kuukausi. Se helpottaa laina-ajan valintaa.
- Pyydä jokainen tarjous niin, että summa ja laina-aika pysyvät samana, jolloin hintaerot näkyvät heti.
- Katso tarjousten todellista vuosikorkoa ja kuukausierää. Edullisin on se, joka maksaa kokonaisuudessaan vähiten ja jonka erä mahtuu budjettiisi.
Kun tiedät, millainen erä sopii sinulle, pyydä tarjoukset nyt samalla lainasummalla ja laina-ajalla ja valitse edullisin rauhassa.