Remonttilaina

Vakuudettoman lainan myöntäjä arvioi hakemuksesi oman tilanteesi perusteella. Siitä syystä kaksi samansuuruista lainaa voi kahdella eri hakijalla saada eri koron, ja oma korkosi ilmestyy vasta tarjoukseen.

Kilpailuta laina -listan palvelut välittävät tarjouksia monelta lainanantajalta yhdellä hakemuksella. Listassa näet kunkin palvelun lainasummat ja ikärajan sekä esimerkkilainasta kuukausierän ja takaisin maksettavan summan.

Listan järjestys ei kerro, mikä palveluista olisi sinulle edullisin. Sen näet vasta omista tarjouksistasi.

Lainan hinta jakautuu korkoon ja kuluihin. Nimelliskorko on se korko, joka lasketaan suoraan lainasummalle ilman kuluja.

Kulut tulevat koron päälle. Avausmaksu maksetaan kerran lainan alussa, ja tilinhoitomaksu joka kuukausi. Pienikin kuukausimaksu lisää kokonaissummaa, kun sitä maksetaan vuosia.

Todellinen vuosikorko kertoo koko hinnan vuodessa prosentteina, kun koron päälle on laskettu kaikki kulut, niin avausmaksu kuin tilinhoitomaksu. Siksi sen avulla on helpointa vertailla tarjouksia: kun lainasumma ja laina-aika ovat samat, laina, jonka todellinen vuosikorko on pienempi, on sinulle halvempi.

Kun vertaat tarjouksia, pane listalle kolme asiaa: todellinen vuosikorko, kuukausierä ja se summa, jonka maksat kokonaan takaisin. Pelkkä nimelliskorko ei paljasta koko hintaa, sillä kulut jäävät sen ulkopuolelle.

Kuukausierään vaikuttavat kolme asiaa: lainasumma, laina-aika ja korko. Kun syötät nämä laskuriin, saat arvion kuukausierästä sekä siitä, paljonko maksat laina-aikana yhteensä.

Kuukausierä jakaantuu kahteen osaan. Toinen osa pienentää itse lainaa, ja loppu erästä on korkoa ja kuluja. Kun laina on vielä suuri, kuluu siihen eniten korkoa.

Laskurin tulos on vain arvio, ja se perustuu antamaasi korkoon. Todellinen korkosi ja kulusi näkyvät vasta lainatarjouksessa, joten lopullisen kuukausierän kannattaa aina varmistaa tarjouksesta. Kilpailuta laina -listassa näet palvelujen omat esimerkkilainat, jotka kertovat, millaisia eriä ja kokonaissummia eri lainasummilla ja laina-ajoilla syntyy.

Lainan voi maksaa takaisin kolmella tavalla, ja valinta vaikuttaa siihen, miten kuukausierä käyttäytyy laina-aikana. Laskentatapoja kuvaillaan tarkemmin sivulla laskentamenetelmä.

• Annuiteetti: kuukausierä on tasainen niin kauan kuin korko pysyy ennallaan. Alkuvaiheessa erästä suuri osa on korkoa, ja lyhennyksen osuus kasvaa vähitellen.
• Kiinteä tasaerä: kuukausierä ei muutu, vaikka korko muuttuu. Jos korko muuttuu, kuukausierä pysyy samana mutta laina-aika voi pidentyä tai lyhentyä.
• Tasalyhennys: joka kuukausi lyhennetään sama summa, ja sen päälle maksetaan korko. Ensimmäinen erä on suurin, ja myöhemmät erät pienenevät sitä mukaan, kun velkaa on jäljellä vähemmän.

Annuiteetissa ja kiinteässä tasaerässä kuukausierä pysyy tasaisena, joten sitä on helppo ennakoida. Tasalyhennyksessä ensimmäiset erät ovat suurimmat, joten varmista, että ne mahtuvat talouteesi.

Pidempi laina-aika tarkoittaa yleensä pienempää kuukausierää, kun sama summa jaetaan useammalle kuukaudelle. Pidemmän laina-ajan aikana korkoa ja kuluja ehtii kuitenkin kertyä enemmän, kun maksat niitä useamman vuoden ajan.

Lyhyemmällä laina-ajalla asia on toisin päin: kuukausierä on suurempi, mutta kokonaan takaisin maksettava summa jää pienemmäksi. Valitse siis laina-aika, jonka kuukausierä sopii arkeesi, ja katso tarjouksesta, miten valinta vaikuttaa kokonaishintaan.

Kun vertailet kahta tarjousta, katso ensin, että niissä on sama laina-aika. Muuten pienempi kuukausierä voi vaikuttaa halvemmalta, vaikka koko maksettava summa olisi suurempi.

Aurinkopaneelien rahoitukseen sopii usein samanlainen vakuudeton laina kuin muuhunkin remonttiin. Jos suunnittelet aurinkopaneelien rahoittamista lainalla, vertaa tarjouksista kuukausierää, kuluja ja koko takaisin maksettavaa summaa.

Tarjouksesta kannattaa tarkistaa samat asiat kuin muustakin remonttilainasta: kulut, kuukausierä ja koko takaisin maksettava summa. Vertailusta on hyötyä todellisen vuosikoron perusteella, koska siinä näkyvät sekä korko että kulut.

Lainasumman ja laina-ajan valinta onnistuu paneelien hinnan ja oman maksukykysi mukaan. Pidempää laina-aikaa valitessa kuukausierä pienenee, mutta korkoa ja kuluja kertyy vuosien aikana enemmän.

Kun kilpailutat lainaa, pyydät tarjouksia monelta lainanantajalta yhdellä hakemuksella ja valitset niistä edullisimman. Erillistä hakemusta jokaiselle lainanantajalle ei siis tarvita.

Kun tarjoukset ovat edessäsi, vertaile niitä todellisen vuosikoron ja koko takaisin maksettavan summan avulla. Muista tarkistaa myös avausmaksu ja tilinhoitomaksu, koska ne nostavat kokonaishintaa, vaikka nimelliskorko näyttäisi matalalta.

Sinun ei tarvitse hyväksyä yhtään tarjousta, ellei joku niistä tunnu sopivalta. Rauhassa vertaileminen on helpoin keino välttää kallis laina.

Lainanantaja päättää itse, kenelle laina myönnetään, ja päätös perustuu hakijan omaan tilanteeseen. Sama hakemus voi siis saada eri lainanantajilta erilaisia tarjouksia, tai ei lainkaan tarjousta.

Palveluilla on omat ikärajansa, jotka löydät Kilpailuta laina -listasta. Käy palvelun sivut läpi ennen hakemuksen täyttämistä, niin säästyt turhalta vaivalta.