Yrityslaina

Kuukausierä on summa, jonka maksat lainasta kuukausittain. Siihen kuuluu yleensä lainan lyhennys ja korko, ja mukana voi olla myös muita kuluja.

Korko ilmoitetaan yleensä vuoden prosenttina. Mitä korkeampi korko, sitä enemmän maksat takaisin kuin mitä nostit.

Todellinen vuosikorko kuvaa lainan hintaa vuositasolla, ja siihen on otettu koron lisäksi mukaan myös muita kuluja. Siksi se on hyvä luku, kun vertaat kahta eri lainatarjousta keskenään.

Mieti ensin, paljonko yritys tarvitsee lainaa ja millaisen kuukausierän se pystyy maksamaan. Vertaile sitten tarjousten laina-aikoja ja kustannuksia.

Mitä pidempi laina-aika, sitä pienempi kuukausierä, mutta korkoa kertyy pidemmältä ajalta. Lyhyempi laina-aika nostaa kuukausierää, mutta kokonaiskorko jää pienemmäksi. Sopiva valinta riippuu siitä, kuinka paljon yrityksellä on kuukausittain käytettävissä maksamiseen.

Pelkkä korkoprosentti ei kerro kuluista, joten pyydä jokaisesta tarjouksesta kokonaishinta kaikkine kuluineen sekä kuukausierä. Jos rahoittaja ilmoittaa todellisen vuosikoron, se helpottaa vertailua.

Ero riippuu siitä, kenen nimiin laina otetaan. Jos laina on yrityksen nimissä, vastaa siitä yritys. Joskus yrittäjä joutuu silti vastuuseen itsekin, jos hän on antanut takauksen. Yrittäjä, joka ottaa lainan omaan nimeensä, vastaa siitä itse omalla taloudellaan.

Tämä on hyvä miettiä rauhassa ennen hakemista, koska se ratkaisee, kenen tuloihin ja menoihin kuukausierä osuu.

Takaisin voi maksaa monella tavalla, ja valinta vaikuttaa siihen, miltä kuukausierä näyttää koko laina-ajan matkalla.

Annuiteetti sopii hyvin, jos haluat maksaa joka kuukausi suunnilleen saman summan. Silloin menoja on helpompi suunnitella. Tasalyhennyksessä ensimmäiset erät ovat suurimpia, koska korkoa on alussa eniten, ja erät pienenevät kuukausi kuukaudelta.

Vaihtoehtoja vertailtaessa kannattaa kuukausierän lisäksi laskea, kuinka paljon korkoa maksat yhteensä koko laina-aikana. Pieni kuukausierä voi tarkoittaa isompaa kokonaishintaa.

Takaus tarkoittaa, että joku muu lupaa maksaa lainan, jos yritys ei siihen pysty. Finnvera on yksi tällaisen takauksen myöntäjä. Kysy pankilta, onko se sinun lainassasi mahdollinen.

Takaus ei itsessään ole laina. Lainan myöntää edelleen pankki tai jokin muu rahoittaja. Takauksesta voi tulla oma maksunsa, joten kysy se rahoittajalta ja ota se mukaan, kun vertaat lainojen kokonaishintaa.

Kuukausierä määräytyy lainan määrän, koron ja laina-ajan mukaan. Annuiteetissa erä lasketaan niin, että koron ja lyhennyksen yhteenlaskettu summa on kuukausittain sama. Tasalyhennyksessä laina jaetaan tasan kuukausien määrällä, ja joka kuukaudelle lisätään korko jäljellä olevalle lainalle.

Todellinen vuosikorko kuvaa lainan korkoa ja muita huomioon otettavia kuluja vuositasolla.