Lainaa heti

Nämä palvelut ovat lainavertailupalveluja. Ne kilpailuttavat puolestasi ja kysyvät tarjouksia useilta lainanantajilta. Yksi hakemus riittää, ja voit valita tarjouksista edullisimman.

Ikäraja ja lainasumma vaihtelevat palveluittain, ja ne näkyvät Kilpailuta laina -listassa. Tarkista ne ensin, niin tiedät, mihin palveluun voit hakea.

Jos laina on vakuudeton, sitä varten ei tarvitse antaa asuntoa tai muuta omaisuutta pantiksi (KKV kuluttajaluotot).

Korkosi käy ilmi vasta, kun saat tarjouksen. Korkosi riippuu lainasummasta, laina-ajasta ja omasta tilanteestasi sekä siitä, seuraako korko Euriboria eli korkoa, jolla eurooppalaiset pankit lainaavat rahaa toisilleen (Suomen Pankki). Palvelujen esimerkit näyttävät vain suuntalinjan.

Tarjouksessa näytetään kaksi korkoa. Nimelliskorko tarkoittaa korkoa ilman kuluja. Todellinen vuosikorko ilmaisee koko hinnan vuotuisena prosenttina, ja siihen sisältyvät kaikki korkoon lisättävät kulut (kuluttajansuojalaki 7 luku 6 §). Siksi todellinen vuosikorko on helpoin peruste, jolla tarjouksia voi verrata.

Kaksi lainaa samalla nimelliskorolla voivat maksaa eri verran. Ero tulee kuluista.

Hinta jakautuu korkoon ja kuluihin. Tyypillisissä lainoissa on kahdenlaisia kuluja:

• avausmaksu, jonka maksat kerran lainan alussa
• tilinhoitomaksu, sama pieni maksu kuukausittain

Kulujen määrä vaihtelee lainanantajittain. Ne näkyvät tarjouksessa, ja ne sisältyvät todelliseen vuosikorkoon. Molemmat nostavat lainan kokonaishintaa, vaikka nimelliskorko pysyy ennallaan.

Laina-ajalla on iso merkitys. Pidemmällä laina-ajalla kuukausierä on yleensä pienempi, mutta korkoa maksetaan pidempään, joten lainan kokonaishinta nousee. Kun vertailet tarjouksia, katso aina kuukausierän lisäksi koko takaisin maksettava summa.

Palvelujen esimerkkilainat poikkeavat toisistaan sekä summaltaan että laina-ajaltaan. Siksi esimerkkien korkoja ei voi verrata suoraan toisiinsa.

Kuukausierä koostuu kahdesta osasta: toinen osa pienentää itse lainaa, ja loppu käytetään korkoon ja kuluihin (laskentamenetelma). Lyhennysmuotoja on kolme:

• Annuiteetti: erä pysyy samana niin kauan kuin korko pysyy ennallaan, ja ensimmäisinä kuukausina suurempi osa erästä on korkoa.
• Kiinteä tasaerä: erä pysyy samana myös silloin, kun korko muuttuu. Koron muutos vaikuttaa siihen, kuinka kauan lainaa joutuu maksamaan.
• Tasalyhennys: joka kuukausi lyhennetään lainaa aina samalla summalla, ja korko maksetaan lisäksi. Ensimmäinen erä on suurin.

Tunnistautumisella tarkoitetaan, että kirjaudut palveluun pankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella. Lainanantaja saa näin tiedon hakemuksen lähettäjästä.

Palvelun oma lomake kertoo, miten siellä tunnistaudutaan. Ennen kuin aloitat hakemisen, näet lomakkeen alussa, mitä tarvitset valmiiksi.

Jos sinulla ei ole pankkitunnuksia tai mobiilivarmennetta, katso palvelun lomakkeesta ennen aloittamista, onko muuta tapaa tunnistautua. Silloin hakemus ei jää kesken.

Se, kuinka nopeasti saat tarjouksen ja rahat tilillesi, riippuu palvelusta ja lainanantajasta. Palvelun oma hakulomake kertoo, mitä voit odottaa.

Kiireessäkin kannattaa vertailla vastaanotettuja tarjouksia todellisen vuosikoron ja takaisin maksettavan kokonaissumman perusteella. Näin näet, mitä laina sinulle oikeasti maksaa.