Lainaa luottotiedottomalle

Luotonantajan on aina arvioitava hakijan maksukyky, vaikka hän haluaisi olla joustavampi. Kuluttajansuojalain 7 luvun 14 § määrää, että maksukyky on selvitettävä ennen luottosopimuksen tekemistä. Niinpä jokainen lainanantaja tarkistaa tulot ja luotot ennen päätöksen tekemistä.

Arvioinnin pohjana käytetään positiivista luottotietorekisteriä. Kyseessä on Verohallinnon ylläpitämä rekisteri, johon kerätään yksityishenkilöiden luotto- ja tulotiedot, ja lainanantajat käyttävät sitä arvioidessaan maksukykyä. Hakemuksen käsittelyssä lainanantaja siis näkee nykyiset lainasi ja tulosi.

Tiedot voit käydä läpi itse jo ennen hakemusta. Tiedot ovat nähtävissä maksutta sähköisessä asiointipalvelussa, joten ne kannattaa katsoa ennen kuin lähetät hakemuksen. Silloin tiedät, mitä lainanantaja tulee näkemään.

Emme listaa tällä sivulla lainanantajia, koska kumppaneidemme lainat edellyttävät puhtaita luottotietoja. Emme siksi voi suositella sinulle yksittäistä lainanantajaa.

Maksuhäiriömerkintä ei poista sitä velvollisuutta, että lainanantajan on arvioitava maksukyky. Lainanantaja arvioi maksukykysi ennen päätöstä. Tulosi ja nykyiset lainasi ovat osa arviota. Emme tiedä yksittäisten lainanantajien ehtoja, joten lainan saantia ei voi luvata.

Jos tulot ovat pienet eikä kohtuuhintaista lainaa ole tarjolla, yksi vaihtoehto on Takuusäätiön Pienlaina. Se on suunnattu pienituloisille, joille luottomarkkinoilta ei tule kohtuuhintaista lainaa.

Vakuudeton laina tarkoittaa lainaa, jota varten sinun ei tarvitse antaa asuntoa tai muuta omaisuutta pantiksi.

Lainan hinta koostuu lainasummasta, korosta, kuluista ja laina-ajasta. Emme tunne luotettavia lukuja siitä, millaisia korkoja tarjotaan maksuhäiriömerkinnän kanssa, joten emme arvioi niitä.

Tarjouksia on järkevää verrata todellisella vuosikorolla. Se ilmaisee lainan koko hinnan vuodessa prosentteina, kun korkoon on laskettu mukaan kaikki kulut, esimerkiksi avausmaksu ja tilinhoitomaksu. Nimelliskorko taas on korko ilman kuluja, ja siksi se näyttää usein pienemmältä kuin lainan todellinen hinta.

Kuluja on kaksi eri lajia. Avausmaksu maksetaan kerran lainan alussa ja tilinhoitomaksu on joka kuukausi maksettava pieni maksu. Molemmat otetaan mukaan todelliseen vuosikorkoon, joten sillä on helpointa verrata eri lainanantajien tarjouksia.

Lainan kilpailuttaminen tarkoittaa, että pyydät tarjouksia useammalta lainanantajalta yhdellä hakemuksella. Jos tarjouksia tulee enemmän kuin yksi, voit valita niistä halvimman.

Emme valitettavasti tiedä, miten eri lainanantajat suhtautuvat ulosottoon, joten kysy asiaa suoraan lainanantajalta ennen kuin haet. Maksukyvyn arviointia koskeva vaatimus pätee tässäkin tilanteessa jokaisen hakemuksen kohdalla.

Lainanantaja katsoo positiivisesta luottotietorekisteristä nykyiset luottosi ja tulosi. Kannattaa tarkistaa omat tiedot rekisteristä ennen hakemista, niin tiedät, mitä lainanantaja arvioi.

Kun kysyt lainaa, selvitä lainanantajan ehdot suoraan ennen hakemuksen lähettämistä. Silloin vältät turhat hakemukset.

Uuden lainan kuukausierä tulee maksettavaksi vanhojen lainojen erien lisäksi. Laske ensin, paljonko maksaisit kuukaudessa yhteensä. Kun summa on tiedossa, näet, onko rahaa riittävästi myös muihin menoihin.

Vain osa kuukausierästä pienentää itse lainaa. Osuutta kutsutaan lyhennykseksi, ja loppu erästä menee korkoihin ja kuluihin. Näin ollen sama kuukausierä lyhentää lainaa eri lainoissa eri tahtiin.

Kuukausierän suuruuteen vaikuttaa myös laskutapa. Katso ensin, paljonko voit maksaa kuukaudessa vanhojen lainojen lisäksi. Jos tulot ovat pienet, voit kysyä Takuusäätiön Pienlainaa.

Laskutapa määrää, miten laina lyhentyy. Lisätietoa löydät laskentamenetelmän sivulta. Lainanantajan käyttämää tapaa kannattaa kysyä suoraan häneltä ennen sopimuksen allekirjoittamista.

Jos lainan korko on sidottu Euriboriin, se voi muuttua laina-aikana. Tarkista tarjouksesta koron lisäksi kaikki lainan kulut. Euribor on korko, jolla eurooppalaiset pankit lainaavat toisilleen rahaa. Sen kehityksestä kerromme korkosivullamme.

Jos tarkoitat lainaa ilman luottotietojen tarkistusta, vastaus on ei. Jos luottotiedoissasi on maksuhäiriömerkintä, lainan saantia ei voi luvata: lainanantajan on arvioitava maksukykysi. Perustana on kuluttajansuojalain 7 luvun 14 §, ja sääntö koskee kaikkia lainanantajia.

Moni, joka etsii lainaa ilman luottotietoja, tarkoittaa lainaa silloin, kun luottotiedoissa on maksuhäiriö. Täysin ilman tietojen tarkistusta lainaa ei Suomessa saa. Silloinkin lainanantaja katsoo tulosi ja nykyiset lainasi ja tekee päätöksen sen perusteella.

Ennen hakemista kannattaa ottaa huomioon kaksi asiaa. Käy ensin läpi omat tietosi positiivisessa luottotietorekisterissä, koska näet ne maksutta sähköisessä asiointipalvelussa. Laske sitten kuukausierä haluamallesi lainasummalle ja laina-ajalle, niin tiedät, mitä laina maksaisi sinulle kuukaudessa.

Pienillä tuloilla ja kun kohtuuhintaista lainaa ei ole saatavilla, Takuusäätiön Pienlaina on tarkoitettu juuri tähän tilanteeseen. Emme tiedä muiden lainanantajien ehtoja varmasti, joten tarkista ne aina suoraan lainanantajalta.